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重疾险理赔有多难最新版_口碑好的终身重疾险(2024年11月实测)

内容来源：天哥SEO所属栏目：导读更新日期：2024-11-29

重疾险理赔有多难

重疾理赔并不难，关键是要了解这些细节！很多人一听到重疾险，就觉得理赔过程一定很复杂，只有得了合同里明确规定的疾病才能拿到理赔金，概率低得可怜。其实，重疾理赔并没有想象中那么难，关键是要了解理赔的几种情况。确诊即赔的情况 𐟎‰ 有些重疾只要确诊就能拿到理赔金，比如：恶性肿瘤—重度或轻度较重急性心肌梗死或较轻急性心肌梗死多个肢体缺失—完全性断离急性重症肝炎或亚急性重症肝炎严重慢性肝衰竭（不包括酗酒或药物滥用所致）双耳失聪—永久不可逆双目失聪—永久不可逆严重三度烧伤—至少达体表面积的20% 严重特发性肺动脉高压—有心力衰竭表现重型再生障碍性贫血严重慢性呼吸衰竭—永久不可逆严重克罗恩病—瘘管形成需要特定手术或治疗才能赔 𐟔ꊦœ‰些重疾需要你做了特定的手术或治疗才能拿到理赔金，比如：重大器官移植术或造血干细胞移植术—重大器官须异体移植手术冠状动脉搭桥手术（或称冠状动脉旁路移植术）—须切开心包手术严重慢性肾衰竭—须规律性透析治疗严重非恶性颅内肿瘤—须开颅手术或放射治疗心脏瓣膜手术—须切开心脏手术主动脉手术—须开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹腔镜下）手术严重溃疡性结肠炎—须结肠切除或回肠造瘘术达到某种状态才能赔 𐟏动😦œ‰一些重疾需要你达到某种状态才能拿到理赔金，比如：严重脑中风后遗症—永久性的功能障碍轻度脑中风后遗症—永久性的功能障碍严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致瘫痪—永久完全严重阿尔茨海默症—严重认知功能障碍或自主生活能力完全丧失严重脑损伤—永久性的功能障碍严重原发性帕金森病—自主生活能力完全丧失严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月（如声带切除，则归结为手术类）看到这里，你是不是对重疾的理赔情况有了更清晰的了解？在购买重疾险之前，了解这些细节是非常重要的哦！❤️

重疾险理赔真的难吗？买了会被拒赔吗？买保险这事儿，说白了就是按合同办事。合同上白纸黑字写清楚的内容，保险公司必须得遵守，不存在什么瞒骗。只要符合合同条件，保险公司就得赔；不符合条件，那就不会赔，简单得很。那么，重疾险的理赔真的有那么难吗？其实不然。只要你买的保险符合合同约定，理赔过程并不会太复杂。举个例子，像信泰人寿的某些产品，虽然在某些地区投保有限制，但只要你是在合同允许的地区买的，以后出险了，保险公司还是得按合同赔付。再来说说理赔条件。重疾险通常要求达到合同约定的疾病状态才会赔付，而不是一确诊就能拿到钱。所以，大家也不用太担心理赔问题，该赔的保险公司不会赖账。既然提到了重疾险，那就给大家测评几款热门产品吧。这里挑两款来详细介绍一下：信泰人寿超级玛丽3号Max 这款产品覆盖110种重疾，赔付一次，60岁前还能额外赔180%的保额。中症和轻症在60岁前也有不错的赔付比例，分别是75%和55%。此外，还有可选的癌症二次赔、心脑血管二次赔和身故责任。昆仑健康守卫者3号（成人版）这款产品重疾不分组赔两次，前15年还能额外赔付50%保额。可选责任包括恶性肿瘤医疗津贴，进一步加强了重疾赔付。虽然轻中症保障不算特别突出，但整体表现还是不错的。特别适合女性购买，有保费优势哦。篇幅有限，这里就不详细介绍每款产品了。给大家一个结论：想要性价比高的：达尔文3号、超级玛丽3号Max、如意甘霖（臻藏版）想要前症保障的：康惠保2.0 想要同时有身故、重疾保障的：如意甘霖（臻藏版）预算充足或看重重疾保障的：守卫者3号（成人版）预算不足或高危职业的：健康保2.0，还有成人、少儿特定重疾保障。希望这些信息能帮到大家！如果对保险方面有疑问，欢迎随时找我咨询哦~

保险理赔不再难！这些关键点你必须知道𐟔 保险的初衷是为了保障我们的安全，但很多人对保险的理赔范围和条件存在误解。保险并非万能，理赔范围也是有限的。让我们一起来了解人生必备的四大保险：医疗险、重疾险、意外险和寿险，看看它们各自保什么，不保什么。 1⃣️ 医疗险：报销医疗费用医疗险主要用于报销门诊和住院的医疗费用，无论是疾病、重大疾病、小病小痛还是意外导致的骨折受伤等，都能报销医保剩余的费用。但未在指定医院就医或在合同规定医院治疗的费用，以及未超过免赔额的部分，都不能报销。整容、牙科、怀孕和体检等费用需要购买专项保险。 2⃣️ 重疾险：保障重大疾病重疾险覆盖了95%的理赔范围，行业规定每个重疾险必须包括28种重疾。理赔分为三种情况：确诊即赔（3种疾病），如癌症、多个肢体缺失和严重II度烧伤。手术后赔（6种），如重大器官移植。达到疾病约定的状态才赔（19种），如脑中风后遗症，需要在确诊180天后仍有某种障碍，如不能说话或不能吃饭才理赔。重疾险赔的钱完全由自己支配，但并非所有疾病都能赔。日常的发烧感冒等小病，未达到赔付标准的疾病，以及遗传性疾病和先天性疾病都不赔。 3⃣️ 意外险：保障各种意外意外险覆盖各种意外情况，包括报销医药费、按伤残等级赔偿伤残金，伤得越重，赔得越多。意外身故则赔100%保额。意外险的理赔条件包括：外界原因造成的、突然发生的、不是自己故意的和不是生病导致的，如意外溺水、意外车祸、意外触电等。酒驾、自杀和高风险运动等行为是不赔的。 4⃣️ 寿险：保障生命安全寿险的理赔条件最简单，人不在就赔钱。人走了，钱留给亲人，可用于子女教育和父母养老等。寿险不赔的情况较少，大部分产品只要不赔：杀人骗保、犯罪、2年内自杀。总之，保险不赔的主要原因是我们对自己购买的保险不清楚，哪些能赔哪些不能赔。了解这些关键点，理赔过程将更加顺利！

重疾新规终审稿：这些变化你得知道！最近忙着写年金保险，重疾险的内容看得少了一些。不过，今天还是来聊聊重疾新规的终审稿吧！这次的终审稿和上次的意见稿差不多，但有几条内容对保险条款影响挺大的。新增三种高发轻症，但赔付有限制 𐟏劊这次新规新增了三种高发轻症：恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。不过，这些轻症的赔付额度不能超过重疾保额的30%。也就是说，之前市面上那些轻症赔付45%、50%的产品，最高也只能到30%了。举个例子，我最在意的是轻微脑中风，这可是各大保险公司赔付概率最大的疾病之一。如果保险公司真的按照新规来，那理赔和豁免保费的责任就变得难多了。以前很容易就能理赔轻症，现在可就没那么容易了。甲状腺癌不再按重疾理赔 𐟦 这次新规还把甲状腺癌从重疾中剔除了。具体来说，TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌属于轻度恶性肿瘤责任。也就是说，之前赔重疾保额50万的甲状腺癌，现在只能赔15万了。其实，这个规定也不算太突然。重疾险的本质是为了补偿被保人因重疾不能正常工作而产生的经济损失、精神损失。可是，轻度的甲状腺癌治疗费用经过社保报销后也就不到2万元，术后对身体也没什么影响。现在最幸福的癌症之一，在治疗费用、过程、方式、方法上早已经不属于癌症的范畴了，移除也是情理之中。原位癌不在轻症也不在重疾里 𐟏劊原位癌也是一种比较高发的理赔情况。按照新规的要求，原位癌既不在轻症里，也不在重疾里。不过，各家公司可能会考虑把它加进去。其他变化除了以上几条，新规其他的情况对条款的影响不大。这里就不多说了。买不买新规前的产品？𐟤” 那说到这里，有人可能会问：我到底应不应该在新规的产品之前购买目前的产品呢？我的建议如下：赔付额度高的产品尽快入手：如果你看中了某些赔付额度高的产品，那就赶紧买吧！疾病条款赔付宽松的产品：如果你对疾病条款有要求，那就选那些赔付宽松的产品。一直没有保障的：可以买一部分来保障自己。总之，保险这东西，早买早安心！希望这些信息对你有帮助！

新华保险重疾险理赔难：CIN2级遭拒赔 𐟓… 2018年和2019年，我分别在新华保险购买了两份重疾险。今年6月，我被确诊为CIN II级。经过查阅资料，我发现这种疾病属于重疾的轻症，符合理赔条件。于是，我开始准备材料，走上了理赔之路。 𐟏栦–𐥍Ž保险的理赔流程让我感受到了不小的挑战。尽管我已经通过公主号提交了所有材料的照片，但保险公司还是要求我必须亲自前往柜台递交所有材料。在沟通中，我尝试添加理赔员微信，却被告知这是不允许的，因为担心协助造假。 𐟓頦ˆ‘递交了所有资料后，理赔员打来电话告知我理赔被拒。我问及原因，理赔员表示我的病情未达到理赔标准，甚至表示即使病情达到3级也不会赔付，而我的病情只是2级。他还解释说，虽然大病理诊断为2级，但医生诊断书写的是1级，因此以医生的诊断为准。 𐟤” 我对这一解释提出异议，并要求提供理赔依据。理赔员表示会加我微信，但一天过去了也没有任何消息。无奈之下，我只能通过95567进行投诉。投诉的结果是某位女士打来电话，表示我的投诉并不能改变理赔结果，即使我提交了补充资料也无济于事。在我的坚持下，她最终加了我微信，并补交了相关资料。 𐟓Š 尽管有许多成功的理赔案例，但我这次还是遭遇了拒赔。我等待着理赔通知书，同时被告知即使投诉到保监会不会改变理赔结果，打保监会的电话也没用。如果对理赔结果有异议，可以选择起诉仲裁。 𐟘“ 在理赔过程中，我经历了许多繁琐的事情，真切感受到普通人理赔的艰难。保险公司似乎吃定了我们嫌麻烦，不愿意轻易走诉讼。但这次，我决定要争一口气！

2023保险理赔榜单：最后几名公司曝光 2023年各大保险公司的理赔数据已经陆续发布，整体来看，理赔率超过了99%。虽然具体数据没有全部展示，但相信保险的人自然会相信，不相信的人怎么都不会信。不过，榜单末尾的几家保险公司还是有些看头的—— 𐟓Š 排名57位，国富人寿，小红花致夏版的承保公司，重疾理赔金额为0.66亿元。 𐟓Š 排名61位，招商仁和，青云卫系列的承保公司，重疾理赔金额未公布，总理赔金额为1.37亿元。 𐟓Š 排名63位，北京人寿，大黄蜂系列的承保公司，重疾理赔金额未公布，总理赔金额为0.99亿元。 𐟓Š 排名70位，瑞华健康，达尔文九号的承保公司，重疾理赔金额为0.22亿元。 𐟓Š 排名71位，君龙人寿，小青龙系列和超级玛丽十号、守护者六号的承保公司，重疾理赔金额为0.2亿元。这些数字看起来还不错，但找个中位数对比一下吧：理赔榜单排名第27位，也是重疾险市场上的大角色，信泰人寿，去年的重疾总赔付是7.95亿元。再往上看，工银安盛，去年的重疾险赔付是8.16亿元。强调一下，理赔数额多少并不能说明理赔的难易程度。但是，可以说明一个事实：目前热销的“网红重疾险”由于产品上市时间短，购买人群相对年轻，还远没有到达理赔高峰期。说直白些，任何人或者平台，说超级玛丽也好，大黄蜂也好，理赔宽还是严，都拿不出足够的事实样本参考——这是你在选择网红产品高性价比的同时，需要注意的。

百万医疗险理赔心得：细节决定成败买保险容易，理赔难！𐟘“ 这句话真是让我深有体会。最近，我经历了一次百万医疗险的理赔，真是一次惊心动魄的旅程。首先，我要提醒大家，买保险的时候一定要仔细研究合同条款！𐟔 我在网上买了一份百万医疗险，结果发现合同里有很多细节根本没搞清楚。比如，合同里列出了很多不在保障范围的重疾，甲状腺癌就是其中之一。然后，更糟糕的是，我买的众安保险竟然以这个理由拒绝赔付！𐟘ᠤ𛖤𛬨ﴧ”𒧙Œ不算重疾，所以不能赔。我就纳闷了，同样买的百万医疗和重疾险，泰康、国寿和太平养老都赔了，为什么众安就不赔呢？经过一番折腾，我终于明白了原因。原来，百万医疗险只能有一家保险公司赔付。众安保险看到我已经通过其他保险公司获得了赔付，所以他们就不再赔了。𐟘䊊最后，我决定退掉众安的保险，要求他们退还保费。幸运的是，他们同意了。𐟙 这次的经历让我深刻体会到，买保险前一定要问清楚合同细节！不要被广告宣传迷惑了眼睛。希望大家能从我的经历中吸取教训，避免走我的老路。𐟒ኊ总之，买保险的时候一定要细心再细心，确保自己买到的保险是真正适合自己的！𐟒ꀀ

消费型重疾险真的有必要买吗？一文解答！消费型重疾险和储蓄型重疾险到底有什么区别？到底哪种更适合你？让我们一起来看看吧！𐟑‡ 保障范围不同消费型重疾险不包含身故责任。也就是说，如果你在保障期内没有生过大病，那么到期后你交的保费就“消费”掉了，拿不回来。而且，因为不含身故责任，有些重疾发生后可能无法理赔。比如，很多心脑血管疾病发病迅速，可能还没来得及确诊或者达到合同约定的某种状态，人就没了。这种情况下，消费型重疾险大概率是没法赔付的，最多只能申请退回保费或者现金价值（退现价通常比较难）。还有一些疾病，比如流感、急性胰腺炎等，虽然不在重疾险的范围内，但如果得了这些病治疗后还是身故了，消费型重疾险也是无法赔付的。消费型重疾+定期寿险能完美替代储蓄型重疾吗？答案是不一定。因为定期寿险一般最多只能保到65岁或者70岁，而过了这个期限后发生身故，消费型重疾险依然无法赔付。如果你想覆盖身故责任，正确的搭配应该是消费型重疾险+终身寿险。但这样一来，总保费会比直接购买储蓄型重疾险贵很多。总结储蓄型重疾险的存在是有道理的。如果你的预算充足，建议选择储蓄型重疾险，因为它既提供保障，又兼具储蓄功能。如果想要控制预算，可以选择储蓄型重疾险搭配一些消费型重疾险。如果预算非常有限，可以先考虑重疾险的保额，舍弃身故责任，做足保额最关键。然后再打个补丁，买个定期寿险，转移一定年龄段的身故风险。总之，选择适合自己的保险产品非常重要，希望这篇文章能帮你做出明智的选择！𐟘Š

理赔攻略：出险时你必须知道的那些事儿 𐟚芤𘺤𚆥𘮥䧥›𔥥𝥜𐧐†赔，我整理了一些实用的干货，赶紧收藏吧！保险并非出险即赔 𐟛᯸ 每个险种覆盖的风险类别不同，每个产品的责任条款和免责条款也有很大差异。买保险时一定要仔细看合同，千万别想当然。买前看合同，买后做检视 𐟓„ 每年至少做一次保单检视，搞清楚自己买了什么保险，还缺什么。该补的补，该加的加，别等到理赔时才发现自己这没买那不够。准时缴费 ⏰ 每年记得准时缴费，不缴费想理赔当然难。长期险有2个月的宽限期，超过缴费期几天也不用太紧张。意外险只赔意外 𐟚‘ 意外险只理赔意外事故，不理赔疾病事故。价格太低的意外险不要买，因为以后容易扯皮。想保大额身故风险，尽量买寿险，不要买意外险。医疗险的免赔额 𐟒‰ 大部分医疗险都有免赔额，免责条款也最多。健康告知宽松的医疗险不要买，因为今后不是停售就是扯皮。重疾险的理赔 𐟏助‡疾险理赔跟实际发生的费用无关，但跟确诊情况、手术状况及病后恢复情况有关。如果自己没有信心搞明白，最好找一个专业的保险经纪人，关键时候能帮上大忙。重疾险要搭配定期寿险 𐟒€ 不带身故责任的重疾险，要搭配一份定期寿险，因为你不知道自己是先身故还是先有重疾。如实告知很重要 𐟗‚️ 医保卡不要外借很重要，投保地址写错了也没有那么重要。如实告知很重要，否则理赔时可能会出问题。健康险中的等待期 ⏳ 健康险中的等待期，能不去医院就别去；过了等待期，能去医院检查就尽快去医院。身故理赔的材料 𐟓– 发生身故理赔，各种证明材料很重要。如果没有医院的疾病身故证明，最好要公安机关出具死亡原因说明，如果能够排除他杀和自杀尽量写清楚。意外险的注意事项 𐟚芦œ‰些意外险虽然没有健康告知，但是高血压、心脏病、孕妇尽量不要买，后期理赔容易扯皮。出险后尽快报案 𐟓ž 出险后尽快报案，第一时间告诉业务人员。时间拖久了，保险事故会难以定性。住院期间的资料保存 𐟓 住院期间，每份资料都保存好，可能都会用得上。医生写病历前，告诉医生自己有商业保险。既往症、投保之前的症状、先天、遗传这些字眼要谨慎。两年内的理赔 ⏳ 两年之内出险的案子，保险公司会查的很细；超过两年出险的案子，保险公司会查的很快。不要听信不告知过了两年就赔 𐟚늤𘍨恥줿ᤸ告知过了两年保险公司也会赔；不该赔的，过了多久保险公司都可能不赔。病例能不能查到 𐟔 不要问在哪里哪里的病例能不能查到，多想下如果查到会怎么办。身故受益人写指定 𐟓 身故受益人写指定，别选法定，这样理赔的时候就不需要每个法定继承人都到场了。希望这些小贴士能帮到你，出险时不再手忙脚乱！

重疾险别乱买！这些坑你一定要避开…… 𐟘㩇疾险可不是随便买的，除非你钱多到没地方花。说实话，关键时刻重疾险可能是你的救命稻草，但如果你不了解，盲目入手可能会让你后悔不已。选不好，到时候赔不赔都是个问题𐟘飀‚ 𐟌𗥦‚果你想买重疾险，先看看这些大实话： ⭕不建议加身故责任，这样价格会直接翻倍，不如用定期寿险代替。 ⭕亲戚朋友推荐的产品，一定要仔细看条款，别被忽悠了。 ⭕遇到“有病保病、没病返钱”的产品，一定要慎重考虑。 ⭕很贵、捆绑各种看不懂的保障的重疾险，要小心了。 ⭕不看健康告知，买了也可能不赔。 ⭕病种不是保的越多越好，主要看高发的。 ⭕不是赔付次数越多就越好，一般人很难接连赔好几次。 ⭕重点看高发疾病保障、疾病理赔定义和一些细节。 ⭕定期重疾险更便宜，性价比还高。 ⭕多大能力办多大事，不要超预算。 ⭕年龄超过55岁就别买重疾险了。 ⭕重疾险不是得了重疾就能赔的，还要满足一定的要求。选对重疾险有几个口诀要记住： 1⃣重疾险先保重疾，28种重症必须包括。 2⃣看轻、中症数量，常见轻、中症一定要都保障。 3⃣重疾多次赔付＞单次赔付，不分组多次赔付＞分组多次赔付。 𐟌𛥯𙩇疾险来说，保额是最重要的，这决定理赔的时候能拿到多少钱。这笔钱主要是出院后3-5年的康复费、营养费、护工费和工资损失。建议选30-100万，最好50万以上，不然不顶事儿。尽量选保障终身的。 𐟍ƒ我自己也对比了几十款重疾险，挑出来了性价比超高的几个，需要的朋友，可以分享给你~

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