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金融业三道防线权威发布_合规风险管理三道防线(2024年11月动态更新)

内容来源：天哥SEO所属栏目：导读更新日期：2024-11-29

金融业三道防线

持续加强合规建设，国寿寿险致力打造“全员全过程全方位合规”的格局在复杂多变的市场环境下，合规管理已成为企业稳健发展的基石。特别是在寿险行业，合规不仅关乎企业的声誉和信誉，更直接关系到保险消费者的权益保障。因此，健全和完善合规管理体系，已成为寿险企业提升竞争力、实现可持续发展的关键所在。中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）作为寿险行业头部机构，始终将合规管理视为高质量发展的生命线，持续强化合规体系建设，不断提升合规管理水平。近日，中国人寿寿险公司接受合规管理体系认证监督审核并成功通过，获得年度监督审核确认证书，确认公司合规管理体系ISO37301:2021国际标准和GB/T35770-2022国家标准认证证书继续有效，进一步验证了中国人寿寿险公司合规管理体系策划的科学性和运行的有效性。中国人寿寿险公司于2023年12月在寿险行业内率先成功贯标合规管理体系国际国内双认证。一年来，该公司进一步深化合规建设，强化风险“四早”能力，厚植特色合规文化，推动合规理念不断深入人心，合规管理红利持续释放，为改革发展提供了坚实的合规保障。围绕主责主业充分发挥合规规范引领作用作为寿险行业“头雁”，中国人寿寿险公司始终高度重视合规管理工作。牢固树立“合规是发展的基石”“合规从高层做起”“主动合规”“合规人人有责”“合规创造价值”等合规理念，将合规视为高质量发展的“生命线”，致力于打造“全员全过程全方位合规”的格局。充分认识合规在促进高质量发展、完善中国特色金融企业现代公司治理中的重要作用，中国人寿寿险公司坚持将合规工作与业务工作同谋划、同部署、同落实，通过完善的制度约束、严密的流程管控、专业的策划响应，将合规管理全面融入丰富保险产品供给、加强资金运用服务实体经济发展、加快队伍转型升级、提高客户服务能力过程中，持续彰显“合规创造价值”理念的时代内涵。中国人寿寿险公司在合规管理理论和实践上的探索创新，形成了具有自身特色的全面合规、主动合规、持续合规管理路径。不仅注重合规管理体系的构建和完善，还积极将合规理念融入企业文化和日常经营管理中。通过加强合规培训、提升员工合规意识、完善合规监督机制等措施，不断推动合规管理向纵深发展。为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，中国人寿寿险公司坚持系统观念，构建合规深度支持做好金融“五篇大文章”工作机制，在监管机构引领下不断深化依法治理体系建设，持续完善风险监测、预警和防控能力，为保险行业实现高水平安全和高质量发展的良性互动贡献了“国寿智慧”和“国寿方案”。持续对标对表促进合规建设与时俱进合规是一个不断变化与发展的领域，合规建设是一项长期而持续的系统工程。2024年，中国人寿寿险公司按照认证要求，有序开展内部审核、管理评审，全力支持外部认证专家开展监督审核，对合规管理组织环境、领导作用、策划、支持、运行、绩效评价、改进各环节进行再检视、再验证，成为践行“主动合规”理念的生动实践。中国人寿寿险公司的治理体系健全完善，合规机制运行有效，风险管控效果显著，合规管理体系契合公司经营实际、符合外部监管要求、走在行业发展前列。经过本次全面、系统的监督审核，验证和确认中国人寿寿险公司的合规管理体系建设持续符合标准，充分展现了该公司在合规管理方面的卓越能力和坚实基础。中国人寿寿险公司深刻把握当前经济金融形势和行业监管趋势，积极落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》等政策文件精神，坚持破立并举、先立后破，以制度建设为主线，推进机构运营、业务经营和人员管理制度化规范化，不断在法治轨道上推进改革，将改革成果及时上升为制度规范，持续筑牢“三道防线”，统筹推进事前事中事后风险防控，以高质高效合规管理促经营、防风险、创价值。锚定世界一流以合规之力护航全面深化改革党的二十届三中全会吹响了进一步全面深化改革、推进中国式现代化的嘹亮号角。随着金融体制改革的加快推进，行业法治建设向纵深拓展，依法合规治理的重要性将愈发凸显。当前，中国人寿寿险公司正积极贯彻落实党的二十届三中全会精神，以建设世界一流寿险公司为目标，谋划进一步全面深化改革，使合规建设在支持、推动和保障公司高质量发展中的作用发挥更加充分、更可持续。面向未来，该公司将继续聚焦中心任务，提高合规服务大局能力，聚焦安全发展，提高合规风险管控能力，聚焦价值创造，提高合规资源运用能力，充分发挥合规管理三道防线机制功能作用，深化构建全员全过程全方位合规格局，为行业高质量发展提供有益探索实践。

三道防线筑牢银行风控，护航稳健发展银行作为金融体系的核心，风险防控至关重要。以下是通过“三道防线”抓实风控，严守银行发展命脉的策略：一道防线：主体责任，守住合规底线 𐟛᯸ 主动作为：商业银行要切实承担起“一道防线”的主体责任，将实质性风险拒之门外。树立“合规就是生命线”的底线思维，牢记“一道防线要解决90%问题”的使命担当。坚持业务发展与风险管理两手抓两促进，树立正确的发展观、业绩观和风险观，依法合规稳健经营，把经营发展建立在有效的内部控制和风险管理基础上。前瞻跟进：强化“二道防线”监督责任 𐟔 加强协作：相关专业部门要切实履行好“第二道防线”风控职责，将实质性风险控于萌芽状态。加强与风险管理各部门的分工协作，继续完善管理制度机制，统筹整合资源，督促“第一道防线”从源头上管控风险，消除重大恶性案件和风险事件隐患。落实整改：压实“三道防线”整改责任 𐟔犩똥𚦩‡视：商业银行各级机构、各部门主要负责人作为整改工作第一责任人，对整改工作的质量效果负总责。要高度重视监管检查、监管会谈通报问题的整改和问题台账管理工作。通过这三道防线的联动，银行能够更有效地抵御风险，确保稳健发展。

𐟚€ 理财保险：你真的了解它的可靠性吗？每天都有朋友问我：理财保险到底靠不靠谱？大家最关心的无非是保险公司会不会突然“暴雷”。我的答案是—— 𐟔堩™䤺†死亡和税收，没有100%绝对的事。不过，保险公司的安全性还是有一道道防线的。让我来给你详细说说。第一道防线：准备金保险公司平时会提取各种责任准备金，比如寿险责任准备金、长期健康险责任准备金等。这些准备金就像是保险公司的“小金库”，专门用来赔付客户的钱。只要保险公司合规经营，按照精算假设来提取准备金，大概率不会亏损。第二道防线：偿付能力如果保险公司经营出现问题，导致实际赔付超过预留的准备金怎么办？这时候就要动用保险公司的资本金了。资本金是股东投入的初始资金（最低要求是2亿实缴货币资本）加上部分利润累积。偿付能力指标——偿付能力充足率≥100%，保险公司就可以继续经营；反之，要么股东增资，要么减少业务规模。所以，偿付能力充足率≥100%即可，但这个指标也不是越高越好。第三道防线：保险保障基金前面说了，没有什么绝对，万一还有万一呢？像华夏、天安、恒*这些公司不都出事了吗？这时候，保险保障基金就该出手了。截至2024年6月30日，保险保障基金余额2,431.09亿元。其中，人身保险保障基金986.03亿元，占40.56%。这个986亿元够吗？理论上，大部分中小保险公司的注册资本金都在20-50亿上下，保险保障基金全额“兜底”还是有底气的，总不至于所有中小公司都在同一个时间点“暴雷”吧！第四道防线：金融稳定保障基金有人还会问，万一大公司也出问题呢？这么大规模总归兜不住了吧？如果头部公司都出问题，大概率是系统性风险了吧？比如美国2008年次贷危机中倒闭的雷曼兄弟银行。近年来金融产品频频“暴雷”，早在2022年4月，央行发布了“金融稳定法”，目前还是草案征求意见阶段，该草案旨在维护包括保险在内的整个金融体系的稳定性。目前，金融稳定保障基金已筹集646亿元资金，算是又给老百姓吃了一颗定心丸。第五道防线：地方财政/力量中国金融行业监管的方向是“属地化监管”，“暴雷”了不仅追究责任机构，还要问责当地监管部门。比如，2024年1月23日，浙江金管局批复四家浙江地方国企增资信泰人寿——第一次地方主导化解保司风险。保险是生老病死的“生意”，老百姓的利益是头等大事！总的来说，理财保险的可靠性还是有一定的保障的。虽然没有什么绝对，但多道防线还是让人安心不少。你觉得呢？𐟤”

信用卡风险管理：三道防线的秘密嘿，朋友们！今天咱们来聊聊信用卡风险管理的三道防线，这可是银行和金融机构的秘密武器哦！𐟘Ž 第一道防线：业务部门和职能部门首先，咱们得说说第一道防线。这一道防线主要是由业务部门和职能部门组成的。他们可是业务的owner，对业务质量、合法合规和风险发现负有直接责任。简单来说，他们更侧重于事前控制风险。举个例子，像信用卡的申请流程，审核的时候就得靠他们了。第二道防线：风控、内控、合规、法务接下来是第二道防线，这可是由风控、内控、合规和法务部门组成的。他们的任务是协助一线核心业务部门进行风险管控，更侧重于事前和事中的风险监控。比如说，信用卡的交易过程中，这些部门会实时监控，防止异常交易发生。第三道防线：审计和监察最后一道防线是审计和监察部门。他们负责独立监督前两道防线的运行情况，更侧重于事后的监督检查。简单来说，就是查查前两道防线的工作有没有做到位。比如，信用卡业务结束后，他们会进行审计，看看有没有违规操作。总结总的来说，这三道防线构成了信用卡风险管理的完整体系。每一道防线都有其独特的职责和作用，共同保护着银行和金融机构的资产安全。希望这篇文章能让你对信用卡风险管理有个更清晰的认识！𐟒𓢜耀

蕾是真的多啊，打满的我真的慌了村委会通报了证券公司投行业务内部控制及廉洁从业专项检查情况。在此次检查中，对开源证券、中原证券采取暂停公司债券承销业务 6 个月的行政监管措施；对 11 家公司视违规问题情节轻重分别采取监管谈话、责令改正、出具警示函等行政监管措施；同时对 43 名直接责任人员及负有管理责任的人员采取相应行政监管措施。从检查情况看，近年来持续从严监管下，大部分证券公司较为重视投行内控基础制度建设，“三道防线”内控体系运行总体有效，项目执业质量水平有所提升，但个别证券公司仍存在投行内控把关不严等问题，一些项目尤其是债券承销项目尽调核查工作不到位，没有全面落实勤勉尽责的要求。这是证监会落实中央金融监管工作会议“长牙带刺、有棱有角”要求，持续强化对证券公司投行业务监管，压严压实中介机构“看门人”责任的体现。此次在覆盖面、追责范围、处罚力度等方面较往年均有明显提升。未来，监管部门预计将继续保持高压态势，加强对券商等金融机构的监管，维护金融市场的稳定和可持续发展。

11.28收评：三大利好托不起一根阳线，空头咧嘴笑了！昨天收盘出了三大利好，这是为了对抗黑周四吗？ 1.深圳发布《深圳市推动并购重组高质量发展的行动方案。⠠⠊ 2.七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》。 3.中办、国办印发《有效降低全社会物流成本行动方案》。三个利好方案，分别指向的是深圳并购重组、互联网金融、数字金融、大数据以及智慧物流、电商、直播平台。这让很多朋友对今天的大阳线产生了更多的期待。回顾咱们昨天的思路。⠊近一个月的时间，市场一直处于调整节奏，量能也在不断萎缩。从资金追逐的方向来看，炒“玄学”、炒“高标”，就是不走正道。弱是主基调，那想改变这个格局，走出弱转强，这得需要一个过程。 “病牛”都被抬进ICU了，眼看出气多，进气少，想要一天就康复出院，这可能性不大。所以，对昨天的阳线我还是保持一个谨慎的态度，至少我认为，一根阳线还解决不了当下的问题。建议是，不能放松警惕，在心里多设定一道防线，一旦这次反抽力竭，空方还会反扑。那今天的结果大家也看到了，指数并没有延续昨天的上涨再次拉出大阳，给出了一个窄幅震荡的走势。有人就说了，虽然没有拉出阳线，但是深圳国企改革、电商，甚至地产都上涨了，还有不少涨停呢。做多动能依然存在，这你也不能判断为弱势震荡呀。我的判断自然有标准，这里我拿出来给大家分享，听完后，认同的朋友可以点个赞鼓励一下。你就把今天领涨的板块找出来，里面的涨停个股一只只翻阅。于是你会发现，几乎都是这种形态。什么特征？前期一直弱势盘跌，突然因为利好出现，拔起一根涨停。我就问大家，什么样的资金会因为这一根涨停K线受益？答案很明确，一定是前期持股被套牢的，有了今天这根阳线，解套了。而昨天前天不会有人提前对这种股票感兴趣的。所以，这能对市场情绪有带动作用吗？两个视角。⠠⠊1.资金为什么愿意大面积去点低位的首板，而不愿意去做高位的进攻。⠊ 2.散户解套不会奔走相告的，只有大家都赚钱的时候，市场才能源源不断的有资金跟入。我的结论是，不要看市场有多少涨停，要看涨停个股的位置是低位的多，还是高位的多，突破的数量有多少。哪怕市场有200个涨停，如果都是低位首板，没用，市场依然是在弱势格局中。除此之外，每天我还都会去看市场中有份量的个股数量有没有增长。前天的汇金，昨天的贝仕，今天的曙光、宗申，这才是对市场有带动性的标的。如果这些有份量的个股数量逐步增加，这是良性的演变。这是我的看盘经验，希望对大家有点帮助。那现在怎么说？⠊按照转强的标准，现在还远远不够。简单阐述一下我的理解。咱们就拿七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》这个利好来说事。什么是凝聚核心路线的良性走法？⠂ 早盘一开，数字货币、互联网金融开始发力，里面出现了有份量的涨停，起到带动作用。接着，数字朝着大数据、网络安全、计算机、软件上扩散。同时，互联网金融朝着证券、保险、银行、多元金融、金融参股上扩散。这一下市场就活了，有脉络了。那今天是怎么表现的？⠊你就看有份量的个股表现，长亮、银之、飞天、四方等等，没有一只敢拉出大阳的，都是早盘冲一波持续回落。等于是炸药包刚点火，引线直接灭了。今天其他利好线路的演变，也是如出一辙。于是我就要考虑了，昨天三大重磅利好刺激，今天的资金表态也就这样了。那如果今天连重磅利好都没有了，明天市场会是什么样？⠊以上讲的内容比较细节了。其实我并不在乎市场今天涨跌几个点，我关心的重点是，这一次弱转强能不能成立。如果成立了，后面的进攻周期，至少一个月时间，市场会给出无数套利机会。我们把握其中的一两个就可以了。比如，汇金、锦龙引发的大金融的上攻，化债利好预期差引发的地产、基建、中字头的上攻。这里面的个股不是齐涨共跌，都有节奏差，晚一点上车没关系的。可如果不成立，空方一瞧，呵，利好加持你多方就这点实力，于是咧嘴笑了，反手大兵压境。这样一来，市场还要经历一个漫长的寻底过程，硬抗就会非常痛苦。大家对我的要求也不要太高，咱也玩不了铁口直断那一套。市场是动态的，我们无法去预测未来，能做的只是通过当下的盘面表现，揉碎了，摊开摆在大家面前。都睁大眼睛看清楚，信息尽量不要有缺失，然后做选择题吧。这才是市场真实的游戏规则。好了，今天就聊这些，喜欢的朋友别忘记点赞、关注。

信用风险管理与法律防控专业全解析嘿，大家好！今天咱们来聊聊一个既神秘又实用的专业——信用风险管理与法律防控𐟓š！想知道这个专业学啥？毕业去哪儿？快来围观吧！ 𐟓š课程大揭秘： 1️⃣ 信用风险评估与管理𐟓Š：这可不是简单的算算账哦，而是要学会像侦探一样，洞察市场风云，评估企业或个人贷款的风险系数！ 2️⃣ 法律基础与合同法𐟓œ：从法律小白到高手，合同起草、审查、纠纷处理，样样精通，为你的职业生涯披上法律盔甲！ 3️⃣ 金融学概论𐟒𐯼š理解金融市场的运作机制，为信用风险管理提供坚实的理论基础。 4️⃣ 数据分析与统计𐟓ˆ：大数据时代，数据不会说谎！用数据说话，精准预测信用风险趋势。 5️⃣ 风险管理信息系统𐟒𛯼š掌握现代科技工具，构建高效的风险管理信息平台，让风险管理更智能、更便捷。 𐟒𜥰𑤸š方向大放送： - 银行及金融机构风控专员𐟏毼š守护金融安全的第一道防线，识别并控制信用风险。 - 征信机构分析师𐟔：挖掘信用数据背后的故事，为信贷决策提供有力支持。 - 企业法务风控顾问𐟒𜯼š助力企业建立健全法律风险防控体系，规避经营中的法律风险。 - 金融监管机构职员𐟑♂️：参与制定和执行金融监管政策，维护金融市场秩序。怎么样，是不是感觉这个专业既高大上又接地气？无论是想成为金融界的守护者，还是法律界的智囊团，信用风险管理与法律防控专业都能满足你的梦想！𐟒ꀀ

选智能锁不踩坑的三大关键点选智能锁的时候，记住这三点，绝对不踩坑！独立APP平台，联网更稳定 𐟓𖊩斥…ˆ，智能锁一定要有独立的APP平台。这样不仅能让你随时随地管理你的锁，还能确保联网的稳定性。想象一下，你出门在外，突然发现家里门锁有问题，这时候如果APP平台不稳定，那真是要急死人了。所以，选智能锁的时候，一定要看清楚有没有独立的APP平台。系统支持OTA升级 𐟚€ 其次，系统支持OTA升级也很重要。这意味着无论你什么时候买的产品，都能通过OTA升级到最新的系统。这样不仅能带来更好的体验，还能更好地弥补漏洞，保证你的数据安全。毕竟，谁也不想自己的门锁突然就罢工了，对吧？两个必备证书 𐟓œ 最后，一定要有金融级人脸识别认证和数据安全认证这两个证书。这样才能确保你的门锁在安全性和功能性上都有保障。毕竟，门锁可是保护家庭安全的第一道防线，安全性和功能性都不能忽视。推荐产品 𐟌Ÿ 说到这里，不得不提一下萤石的全自动人脸视频锁Y3000FVP。这款锁不仅支持3D人脸识别，还有4英寸的大屏，猫眼门铃二合一的设计，200万超清摄像头和150Ⱘ𖅥䧥𙿨璯𜌦—奤œ可视，2米红外夜视等功能。而且，自研人脸识别还支持远程升级，安全性和体验都不断提升。解锁方式也很丰富：人脸、指纹、密码、远程临时密码、机械钥匙和远程一键解锁等。安全设计也很到位：一键布防、变声通话、防小黑盒、C级锁芯、应急机械把手、关门自动上锁、面板防撬、试开锁定等。总之，这款智能锁真的是功能强大，安全可靠，绝对值得考虑！总之，选智能锁的时候，记住这三点：独立APP平台、系统支持OTA升级和必备证书。这样你就能选到一款既好用又安全的智能锁啦！

学姐破局记𐟒꯼š风控岗攻略大家好，我是香草学姐，金融专业本硕毕业于上财。在银行摸爬滚打了两年后，终于定岗在风控部门。虽然没有海外留学背景，也没有“靠山”，但凭借努力，银行工作三年后，年收入轻松超过60万。很多人问我：“我这个背景能做风控吗？考某某专业的研究生适合做风控吗？”今天，我想和大家分享一下我的经历，希望能给有同样困惑的你们一些参考。关于我：一路摸爬滚打进风控我的进风控之路并不顺利。大学期间，每个寒暑假我都会出去实习，每天通勤两三个小时，上班被带教老师管得死死的，回学校还要被导师逼得紧。面试时被问到之前的实习经历为何不垂直，熬完三四轮面试后还要被泡在池子里搞心态。心态崩溃时，颈椎病发作，全身都痛。偶然的一次讲座让我接触到FRM风险分析领域。那时考证的人还不多，了解的人也少之又少。我觉得证书是个敲门砖，只要自主学习能力强，就能满足公司的硬要求（如在四大会计师事务所晋升必须要CPA等）。刚开始工作时，觉得证书用处不大。然而，后续的亲身经历让我改变了看法。证书的价值：不仅仅是敲门砖经过两年的管培轮岗，最终定在风控部门。不得不说，证书确实起了不小的作用。以下是我部门同事的背景，仅供参考：同事A：本科985（具体专业不详，但有十几年工作经验）同事B：本科数学专业，有计算机领域的相关工作经验同事C：双非本科，港硕会计金融同事D：双非本科985硕士，金融专业我运气比较好，属于92院校背景。实际上，我的同事中有40%都是双非背景。据我对风控从业背景的了解，大多是金融、计算机、大数据、统计、精算、数学专业出身。业务线上的风控会比真正的第二道防线要求更低。如果你的目标是银行真正的第二道防线（风险管理或信贷投资等），提升FRM专业风控能力会更好。证书的价值就在于，如果别人没有你有，你就会比别人拿到更多的机会。银行里的“人际关系”：重要但不必苛责在银行，“人际关系”还是很重要的。妈妈安慰我说，和“他们”在路程中相遇，说明你跑得已经很快了，应该为自己感到骄傲。有些事情也许我们改变不了，不必苛责自己，能力强的可以升职更快更顺利。鼓励大家：考证并不难最后，鼓励大家不要把考证想得太难。这些考试都是知识性的而不是选拔性的，只要当下肯付出时间，耐下性子坚持学习，持证的影响力远比你想象中的久远。希望我的经历能给你们一些参考和鼓励！

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