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两会关键词以旧换新新

房奴春天-存量房与新购房大幅降息措施之我见 (24年4月14日首发) 今年以来房贷利率己降到4%以下，且各地方政府有出台购房补贴的，放松限购的、以旧换新等措施。但三月份全国百强房企的销售额3583亿元，较去年同期骤降45.8%与此同时时，全国二手房新增挂牌房源量比二月增长了35.6%。充分说明，在后疫情时代采用常规或放权各级地方政府灵活引导房产市场平稳发展的思路，如不进行重大调整，将无法激活房地产市场、确保房地产市场平稳健康发展，极可能导致地方政府债务及国有银行风险增加，更不利于扩大内需，确保两会确定的gdp目标实现。为此建议尽快研究落实大幅度降低个人存量房贷和新购房贷款利率，并将利率降低与生育一胎和二胎挂钩，以提高青年生青意愿。一、紧紧抓住中国房地产市场的全国统一大市场特点。 1、充分发挥中央政府各有关房地产关联部门如:住建、银行、财政、统计、资源等部门对房地产市场统计数据优势，系统分析，进行顶层设计指导； 2、委托咨询机开展房地市场调查，结合国家统计数据，对土地供应面积、价格，存量房贷、购新房贷款结构，房贷利率调整影响等涉及房地产上下游和政府债务、银行风险及房产价格的稳定、家庭收入等等，进行系统分析，统筹兼顾，分步实施。 3、充分发挥中国大国优势。特别是在住房土地供应面积、价格，个人购房房贷利率，国有银行支持房产企业发展等政策制订上，必须由中央政府统筹规划，指导各级政府。避免地方政府因信息不完整、不对称和利益驱动，短期效应等造成因土地、贷款供给侧的肓目决策，导致房价不稳定，从而影响房地产市场稳定健康发展。二、尽快落实对存量房和新购房利率与生育挂钩，大幅度降低利率，激活房地产市场，提高青年生育意愿。总体降息目标: 将存量房和新购房个人贷款每月按揭还款金额降到现有还款金额的50%(平均值，含本金和利息)。其具体建议如下: 1、以家庭为单位，对存量和新购房二套以内均可进行上述利率优惠；(房屋不以户口为准，以父母、子女核定家庭关系) 2、对𐡋𞥢…和户型面积大于130平方的不予上述利率优惠； 3、区别一孩和二孩情况，采用不同利率优惠政策，提高青年生育意愿； 4、上述降息措施实施时间长短，应在国家统计、调查数据分析基础上，按3年、5年、10年优惠期进行设计，关健是尽快激活房产消费市场，确保房地产平稳健康发展； 5、同步制定按家庭统计住房套数、面积时弄虚做假的惩罚措施。以上建议，具体应以国家各部委统计数据并结合市场调查情况，统筹考虑，科学分析决策。

10月30日 #每日财税热点速递# 1. 超1.8万亿元税费红利，助力企业渡难关、增后劲科技创新是发展新质生产力的核心要素，制造业是实体经济的基础，二者关乎高质量发展全局。去年中央经济工作会议和今年全国两会均强调，结构性减税降费政策要“重点支持科技创新和制造业发展”。面对经济下行压力，结构性减税降费聚焦科技创新与制造业，体现财税政策精准发力、更有针对性，可谓紧紧抓住了实体经济发展的关键环节和重要领域。 2. 以旧换新加速跑持续释放政策红利为全面落实《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，财政部推出“一揽子”财税政策措施，明确表示下达1万亿元的超长期特别国债用于支持“两新”工作，同时地方政府专项债券的发行使用也在加速推进，支持项目开工建设。大规模设备更新有力激发大宗商品消费活力，各地结合自身情况，稳步推进设备更新工作，完善保障服务，扩大补贴范围，持续扩大内需。 3. 青海果洛税务:税惠助力畜牧业发展为确保税惠政策落实落细，果洛州税务系统通过“办辅一体＋精准实施”的方式，为辖区畜牧企业建立“一企一档”台账，及时提供涉税政策辅导，保障每一笔税费红利都能精准落到纳税人口袋。 4. 税惠红利为民营经济赋能添力小微企业和个体工商户是民营经济的重要组成部分,在经济社会发展中发挥了较大作用。国家税务总局江苏省通州湾江海联动开发示范区税务局聚焦辖区内小微企业和个体工商户存量多、增长快的实际情况,围绕“诉求响应、办税辅导、政策宣传”。 5.江苏省市场监管局关于巩固增强经济回升向好态势若干措施促进数实结合赋能发展。健全平台经济常态化监管制度，优化平台企业合规指导机制，制订电商产业园合规管理指引，开展“一企一策”精准服务。推动平台企业质量管理改革创新，对符合条件的平台企业给予“苏质融”融资支持。积极引导传统广告业数字化转型升级，加强数字广告园区培育，支持南京江北新区广告产业集聚区建设，深化“数字广告+产业”融合发展。

2万亿平准基金支持，A股牛市正蓄势待发！最新社科院金融所报告提出一重要建议：建议国内发行2万亿国债，通过增加对蓝筹股和ETF的低买高卖操作来维稳市场。此建议分量不轻，毕竟社科院作为正部级事业单位，其言论具有一定权威性，或许可视为官方的一次风向透露。该策略借鉴了日本央行过去十年的做法，日本股市因此走出了十年的慢牛行情。回顾近期，我们出台了多项政策，但直接的资金投放尚未实现。5000亿专项贷款是由机构出资，鼓励上市公司借钱回购则是上市公司自掏腰包，降低存量房贷则是让银行承担费用。而提议中的2万亿平准基金，则真正意味着中央银行（央妈）的资金介入。尽管目前的紧迫性已不如上个月，因为A股部分板块已出现过热迹象，无需一次性释放所有大招。总体而言，有预期就有牛市。尽管2万亿的规模略显不足，但若与央行提及的三个8000亿计划以及国家队增持的数千亿资金相结合，总计近5万亿的增量资金，足以推动A股站上5000点。此外，盘后还有两项政策值得关注： 1、发改委表示，到2025年，我国将继续发行超长期特别国债，并进一步优化资金投向。今年继续发行已不新鲜，早在今年初的“两会”上就已确定。关键在于发行规模，因为财政政策要发力，国债发行是关键一招。发改委提到的“优化投向”具体指向何处？除了基建投资、以旧换新补贴等，是否会直接惠及民众，如给予二孩三孩家庭生育补贴？今天三胎概念股已有异动，这个方向值得重视，人口战略依旧重要。可重点关注具有辨识度的20cm个股，如孩子王、海伦钢琴、戴维医疗等。 2、发改委还透露，近一半的增量政策已出台实施，另有一批政策“在路上”。这些政策涵盖五个方面：加强宏观政策逆周期调节、进一步扩大国内需求、加大助企帮扶力度、推动房地产市场止跌回稳、努力提振资本市场。一半政策已出台，另一半也在路上，且还有新的增量政策在研究中，政策储备充足。发改委的觉悟提升，预期管理能力明显增强。另一重要消息是，我国首个自主可控的操作系统——华为原生鸿蒙系统正式发布，这是国产系统发展的历史性时刻。拥有自主操作系统，我们才不会被人卡脖子，这极大地提振了民心。余承东表示，鸿蒙系统仅用一年时间就走完了国外其他操作系统十多年的路程，华为打破了欧美垄断，全球移动操作系统形成了“三足鼎立”的新格局。更重要的是，鸿蒙的使用体验还超越了安卓，遥遥领先。今日华为板块表现一般，鸿蒙概念股甚至大跌，主要是前期炒作过久，资金提前兑现。鸿蒙的发布是否超预期？今日市场的反应将给出答案。值得一提的是，A股中炒作的鸿蒙概念股多数基本面不佳，股价却被炒高，说明资金多为投机性质，炒作后可能一地鸡毛。中芯国际方面，易方达减持124.65万股，减持后持股比例降至4.99%。这虽不是大量减持，但意味着后续减持无需再公告，市值仍达数十亿。中芯国际股价从9月的40元左右涨至最高107元，实现翻倍，并创下历史新高。目前市盈率超过200倍，行业和企业虽优秀，但估值显然过高，已不适合买入。易方达的减持可能是因散户大量赎回科创50etf，导致基金只能抛售股票应对。这也解释了为何监管层追求慢牛而非疯牛，因为长期投资回报远不如短期暴涨，无人愿意做耐心资本。 6家公司公告，第二批回购增持贷款项目落地，民企占多数。上周日23家，今晚6家，越来越多的公司实施回购增持，意味着更多增量资金入市，这对A股是利好，将注入更多流动性。随着后续增量政策的出台，A股上涨趋势有望持续。同时，监管层正围堵“贷款炒股”，半月来超60家中小银行公开示警，有农商行明确警示信贷资金违规入市“可能导致市场泡沫”。这一轮牛市是国家加杠杆，但个人违规加杠杆被禁止，因为国家可以控制节奏，个人加杠杆可能导致行情失控。光伏行业迎来两大利好。一是美国商务部可能部分撤销对我国的晶体硅光伏电池的反倾销和反补贴税令，这直接利好组件企业，间接利好光伏主材辅材。二是中节能2024年度光伏组件框架协议采购招标结果公布，13家参标企业中，头部公司投标价格均在0.68元以上，均价0.69元/w，表明行业在执行最新的协会参考最低价，光伏组件价格底已现。香港股市卖空活跃度创2021年以来最低，过去三年国际对冲基金做空中国资产、做多美日资产的策略正在改变。今年港股走强，对冲基金平仓果断，不再做空。这对港股是利好，可能开启几年的慢牛行情，扭转过去三年的下跌趋势。A股也应及时跟上。中际旭创第三季度净利润13.94亿元，同比增长104.4%，业绩亮眼，但股价已从底部上涨10倍。三季度业绩环比几乎无增长，不算超预期。英伟达产业链的龙头公司均创历史新高，但树不会涨到天上，A股题材再热门，若爆炒后业绩跟不上，仍需警惕风险。贝莱德做多中国资产，大幅增持拼多多，持股从2024年Q2的约2900万股增至约1.32亿股，占总股比的9.5%。这次是真金白银的投入，而非模拟盘，不知何时会买入A股。打新者热情回归，主板新股申购者近1000万户，创业板400万户，科创板也超100万。主要是新股赚钱效应显著，近期出现多只“肉签”。但新股中签率下降，如同买彩票。监管层让IPO常态化，也是为了满足市场需求。整体来看，今日市场表现强劲，三大指数几乎收于最高点，个股3600家上涨，超百股涨停，中位数涨幅1.15%，局部赚钱效应显著。但最近三天，市场盘中均有所回落，说明分歧开始出现。不过，只要不是A杀，整体风险就不大。需明白，即使在牛市中，上涨也不会一帆风顺。因此，当前市场已接近退潮和大分歧节点，应控制仓位，留一些仓位等待大分歧后再加仓。当然，内心要坚定，向着远方前行。我的经验是，大钱都是等来的。在牛市中，逼空行情往往猝不及防，许多人来不及或不敢追涨。今晚美股未涨，但中概股集体大涨，A50也大幅拉升。具体原因不明，是否与平准基金有关也不得而知。因此，天天折腾不如静待动。每次下跌都是收集筹码的机会，控制好节奏，打够仓位，然后耐心等待，避免瞎折腾。记住，熊市重质、牛市重势。现在要保持牛市思维，牛市有溢价，熬了这么多年，不涨到明显高估坚决不卖出！

财政刺激与化债：短期与长期的影响 𐟎‰ 国盛证券：本轮财政刺激方案表现出色，规模宏大且富有诚意。到2025年，财政将更加有力地支持化债、收储和消费等领域。在方式上，既着眼当前，又兼顾长远，化债思路发生了根本转变。对于资产而言，股债双牛的局面值得期待。短期来看，需要密切关注12月的中央政治局会议和中央经济工作会议。 𐟓Š 国投证券：四个关键点值得关注。首先，强化债务力度是为了改善地方政府的财政状况。其次，化债工具的延续性，通过其他途径腾挪资金进行化债，并未导致地方政府资产负债表的扩张。第三，8月至9月地方债净增高峰期间，伴随着降准政策，年底前专项债放量的供给扰动程度将取决于货币政策的配合效果。最后，城投债的稀缺性预期可能增强，经营性偿债压力依然存在。 𐟒ᠥ…‰大证券：预计今年12月召开的经济工作会议前后，房地产税收、置换债发行等第一批支持性政策将落地。而提升赤字率和发行特别国债等第二批政策，大概率将于明年3月的全国两会进行具体部署和安排。在一定的假设条件下，预计明年的广义赤字将达到12万亿元左右。 𐟌𑠥Ž金证券：化债方案明确且总体规模超预期，与化债直接相关的AMC、地方城投等公司可能受益。后续财政发力，可能加大对科技创新、设备更新和以旧换新的支持力度。科技、消费、建筑建材等行业可能受益。财政发力可能提升经济和盈利预期，电新、医药、食品饮料等核心资产相关行业及有色、化工、钢铁、煤炭等顺周期行业也可能受益。

【激发家电以旧换新消费，双11天猫联合品牌投入60亿元加码补贴】勇砺商业评论曾宪勇一级能耗产品补贴2000元，加上品牌直降15%的优惠，再叠加400元家电行业品类券，今年，天猫双11家电商品的优惠力度将低至6折。 10月12日，记者从2024年天猫双11发布会上获悉，今年国家推出的大规模家电以旧换新补贴将可叠加双11优惠，天猫将携手上千家品牌，联合投入60亿元，通过发放品类券、品牌官方让利等方式，积极响应以旧换新增量政策，给消费者更大力度的让利，进一步激发消费活力。近期，各地纷纷推出大规模家电以旧换新补贴政策，消费者购买冰箱、洗衣机、电视、空调、电脑、热水器、家用灶具、吸油烟机等家电产品时，一级能效或水效标准产品，可享产品销售价格的20%补贴，二级能效或水效标准产品可享15%补贴，每类产品至高补贴2000元。 10月14日，天猫双11家电产品将现货开售，当天 14:00，消费者可在淘宝App搜索“家电抢先购”，领取天猫家电品类券和政府补贴资格，当晚8点开售，消费者在天猫以旧换新或直接购新，均可享受政府补贴，下单立减。目前，天猫是汇聚一、二级能效家电产品最多的平台，覆盖海尔、格力、TCL、美的、海信等上千个品牌超3万款热销款家电。当前，浙江、广东、山东、四川、上海、河北、安徽等省份率先在天猫发放政府补贴，让利惠民。今年两会期间，国家发改委及商务部提出推动大规模消费品以旧换新，天猫率先响应，先后投入超7亿元，加大对以旧换新商品的补贴力度和覆盖范围，同时升级以旧换新服务体验，方便消费者“去旧更容易、换新更愿意”。在以旧换新“最后一公里”的服务方面，天猫支持全国1800个区县实现空调、冰箱、洗衣机、电视机等大件商品上门“送新”同时“取旧”，将以往需要两到三次的上门服务体验，缩减至一次即可一站式完成。此外，原本需要花钱找人处理的二手马桶、晾衣架、沙发等无残值废品，天猫也提供免费上门拆、取旧服务。目前，天猫是消费者领取政府补贴人数最多的平台之一。自8月31日发放杭州政府补贴以来，累计有上千万消费者涌入天猫领取政府补贴资格。天猫平台上以旧换新日均成交额实现近3倍增长，带动电视机品类成交额环比增长超108%，闺蜜机暴涨480%，空调同比去年成交增长超70%。（曾宪勇）#天猫双11将于10月14日晚8点开启#